北京楼市调控“点刹”:全面自查消费贷、经营贷

更新日期:2022年07月12日

       北京报道称, “商业贷款目前已暂停”。 1月31日, 最近准备在北京买房的程先生, 在向一家小贷公司询问是否可以申请房屋抵押商业贷款时, 得到了这样的答复。
        程先生之前在北京有一套房子, 最近萌生了买一套改良新房的想法。 这个想法对于工薪阶层来说并不容易实施, 因为按照北京目前的政策, 如果在北京有贷款记录的购房者想购买非普通的自住住房作为第二套房,

首付比例应该不会太高。 低于 80%。 因此, 几周前, 他咨询了多家贷款机构和中介, 都说他可以做抵押商业贷款, 哪怕是二次抵押。 所谓“商业抵押贷款”, 是指以名下的固定资产为抵押, 为经营目的申请贷款。 它最大的优点是利率低。 一般来说, 市场上的住房按揭商业贷款利率可达3.65%-3.85%, 远低于北京二套房5.7%的利率。 然而,

随着北京开始严查经营性贷款, 这条“捷径”也被堵死了。 1月30日, 北京银保监局发布消息称, 要求各银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款的合规性进行全面自查。 同时, 北京银保监局会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门成立联合工作组 ,

近期将赴银行业金融机构开展专项检查。 与近期火热的沪深楼市相比, 北京此举可谓“未雨绸缪”。 在楼市大幅波动之前, 会提前攻击投机性需求。 “北京是全国为数不多的一二线城市没有开新项目, 所以市场很容易控制, 因为没有非理性的恐慌性需求。” 中原地产首席分析师张大伟告诉《华夏时报》记者。 经营贷款的“异化”经营贷款本身就是一种支持实体经济的低息贷款, 旨在服务中小企业, 帮助他们克服“资金短路”问题。 然而, 这笔本应流向实体经济的普惠贷款, 却意外流入了房地产。 这条“捷径”为世人所熟知, 始于2020年上半年深圳楼市的“房热”。新冠肺炎疫情发生后, 深圳市发布了《深圳市人民政府关于 2020年2月印发《支持企业应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情若干措施》。有业内人士认为, 当时深圳楼市之所以投资炒作旺盛的需求不无关系。 事实上, 一些投资者通过该政策获得低息商业贷款, 然后投资楼市寻求资产保值。 不过, 4月22日, 中国人民银行深圳市中心支行、深圳市中小企业服务局等5个部门公布了对购房按揭贷款的调查。 中国社科院城市竞争力研究中心主任倪鹏飞告诉《华夏时报》记者, 金融市场一体化资本便利化程度越高的城市, 往往对炒房的热情和可能性也越高。 相反, 金融便利性相对较低的城市不太可能投机房地产。 因此, 即使深圳对资金违规进入楼市有严格的管控政策, 但由于地方资金工具众多, 融资相对容易, 防范炒房炒房难度仍然很大。 因此, 这些城市在实施因地制宜的房地产投机政策时, 金融监管水平需要更加严格。 从2020年下半年开始, 从深圳到上海、北京, 多个城市开始“启动”商业贷款。 2020年9月至2020年10月, 多家媒体报道, 深圳部分主要银行开始收紧房地产抵押业务贷款, 提高此类贷款的合规审查门槛。 此时, 是深圳楼市“715”新政后进一步出台政策控制楼市过热的阶段。 到2020年底, 楼市的风波将再次“敲鼓撒花”到上海。 1月21日,

上海出台“上海十”政策, 从土地、限购、信贷、税收等方面进行规范。 其中, 提到要严防信用贷款、消费贷款、经营贷款等资金非法流入房地产市场。 随后, 1月29日, 上海银保监局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》, 要求高度重视信贷资金使用管控工作。 , 并加强警告的使用; 贷款和其他信贷资金被非法用于房地产领域。
        张大伟指出, 本轮楼市热潮的三大引擎, 一是“新闻”带来的套利投资者; 一是因疫情无法出国留学带来的学区回购需求; 另一种是银行企业贷款和抵押贷款利差巨大。 深圳、杭州、上海、南京之所以成为这一轮楼市增长的“领头羊”, 是因为这三大原因集中在这些城市。 与上述城市不同的是, 北京在楼市没有整体过热趋势的情况下推出了这一政策。 近两年, 北京一直是楼市调控的“模范生”。
        房贷利率和购置税都是一线城市中最高的。 潍坊大数据显示, 与2018年1月相比, 近三年北京房价仅上涨1.55%, 同为一线城市的上海上涨9.34%, 广州上涨4.15%, 深圳增幅最大, 增幅为35.46%。 尽管如此, 北京还是提前行动以防止投机。 1月25日, 北京市住建委主任王飞透露, 今年北京市住建委将严查资金违规流入楼市, 中介炒房, 还有投机炒房。 行动。 为什么要“未雨绸缪”? 除了对2020年下半年以来的授信发放情况进行深入调查外, 北京市房地产中介行业协会还组织了北京联嘉置地房地产经纪有限公司、北京我爱我家房地产经纪有限公司 .、北京麦田房地产经纪有限公司、北京中原房地产经纪有限公司等多家房地产经纪人纪律机构共同签署《关于稳定首都房地产市场的承诺》, 承诺不参与任何“经营性贷款”、“首付贷款”、“消费贷款”等违法金融活动; 任何与房屋产权无关的概念或噱头; 请勿通过朋友圈、自媒体等渠道发布或转发包含房价走势、市场人气等的文章。 2月3日, 北京市住建委、北京市互联网信息化办、北京市银保监局也针对近期“ 唱歌”在网上发表言论, 要求以客观事实为依据。
        据此, 不能偏离“有房不炒”的定位, 不能通过各种方式制造购房恐慌。 北京为何“未雨绸缪”? 据中国社科院财经战略研究所住房大数据项目组负责人邹林华介绍, 虽然北京整体没有过热, 但已经出现结构性增长的迹象。 从分区域看, 从2020年下半年开始, 北京市海淀区房价上涨3.27%, 相对于全市六区中其他五区不足0.5%的涨幅已经很高 . 他指出, 从历史上看, 结构性崛起演变为全球性崛起的可能性仍然很大。 比如在深圳, 只有宝安区和南山区开始上涨, 罗湖区在2019年底和2020年初仍然小幅回落, 目前房价也在上涨。 在其他两个城市, 上海和广州, 广州的情况与北京相似。 2020年下半年, 仅天河区老学区房价涨幅超过10%。 其他地区房价相对稳定。 上海已进入房价快速上涨的区域。 “一线城市整体增速在加快,

北京、广州整体数字还是比较稳定的, 要看结构性增长会不会变成全球性增长。” 他说。 “目前, 北京市场是一线城市中最平静的, 暖冬只出现在学区, 五环外根本没有热度。” 张大伟认为, 在严控措施下, 北京楼市最多只会出现“小春天”。 很难看到激增。

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